Насколько вы богаты?
Как и большинство людей, вы, вероятно, сначала подсчитаете деньги на банковских счетах, стоимость инвестиций и акций в недвижимости, а затем вычтете долги, такие как ипотека и автокредиты, прежде чем ответить на этот вопрос.
Но многие экономисты считают, что этот подход, известный как [расчёт вашего собственного капитала](https://www.investopedia.com/terms/n/networth.asp), не учитывает значительную часть вашего богатства: пособия, которые вы получите в будущем от социального обеспечения, если вы живёте в Соединённых Штатах, или аналогичные государственные программы, которые помогают пенсионерам оплачивать счета в других странах.
Как социолог, изучающий неравенство доходов и богатства, я хотел выяснить, насколько ценны для получателей программы государственной социальной защиты и могут ли они заменить частные сбережения.
Команда исследователей недавно подсчитала, что будущие выплаты по социальному обеспечению [составили более 40 триллионов долларов США](https://doi.org/10.1111/jofi.13440) по состоянию на 2019 год — около 123 000 долларов на каждого жителя США. Эта огромная цифра, не скорректированная на инфляцию, составляла около трети от [совокупного состояния американцев в размере 110 триллионов долларов](https://fred.stlouisfed.org/graph/?g=FBGH) в том году.
В [недавнем рецензируемом исследовании](https://doi.org/10.1093/ser/mwaf020), опубликованном в апреле 2025 года в журнале Socio-Economic Review, я обнаружил, что даже это расширенное определение богатства упускает некоторые важные вещи: страхование от безработицы, [налоговый кредит на детей](https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/child-tax-credit) и другие широко доступные льготы. Люди, имеющие доступ к этим программам, не должны так сильно тратить свои сбережения, когда возникают непредвиденные расходы.
Социальное обеспечение — крупнейшая из этих программ.
По состоянию на 2019 год типичный работник, приближающийся к пенсионному возрасту, накопил около 412 000 долларов в виде будущих выплат по социальному обеспечению, как я обнаружил, — почти столько же, сколько было у таких работников в виде частных пенсионных накоплений (472 000 долларов). Эта оценка не включает выплаты по социальному обеспечению сиротам, вдовам или людям с ограниченными возможностями.
Размер пенсионных выплат по социальному обеспечению варьируется в зависимости от дохода работников и трудового стажа, составляя от 271 000 долларов для беднейших 10% получателей до 669 000 долларов для богатейших 10%.
Выплаты по более мелким программам социальной защиты также могут складываться. Поскольку некоторые программы различаются в зависимости от штата, я проанализировал Калифорнию и Техас, два крупнейших штата. В Калифорнии я подсчитал, что средний 45-летний работник может рассчитывать почти на 12 000 долларов в виде пособий по безработице в течение 26 недель, в то время как в Техасе тот же работник будет иметь право более чем на 15 000 долларов за тот же период.
Тем временем в соответствии с действующим законодательством многие семьи, имеющие ребёнка в 2025 году, могут рассчитывать на получение около 29 000 долларов через федеральный [налоговый кредит на ребёнка](https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/child-tax-credit) в течение всей жизни ребёнка.
В Техасе не предусмотрена оплачиваемый [семейный отпуск](https://phys.org/tags/family+leave/), но [в Калифорнии каждый родитель получает восемь недель](https://edd.ca.gov/en/disability/paid-family-leave/) своего оклада. Это стоит ещё 13 000 долларов для семьи, зарабатывающей 90 000 долларов в год — медианный показатель в моём исследовании — и больше, если у родителей более высокие доходы.
Эти несколько скрытые источники богатства стоят гораздо больше во многих других странах, особенно в скандинавских. Норвегия представляет собой полезный контраст.
Типичный норвежский работник выходит на пенсию с более чем 510 000 долларов в виде государственных пенсионных накоплений, как я подсчитал. Точная сумма, которую они получат, будет варьироваться в зависимости от того, что они заработали, и от того, как долго они проживут, как и в случае с социальным обеспечением. Но, в отличие от США, если норвежцы заболеют, они имеют право на [оплачиваемый больничный](https://www.nav.no/sykepenger/en#how-long) сроком до года — около 57 000 долларов для среднего работника.
Норвежцы могут получать пособия по [страхованию от безработицы](https://phys.org/tags/unemployment+insurance/) в течение почти двух лет, что составляет 70 000 долларов для среднего работника, в зависимости от их заработной платы. А сочетание [детских пособий](https://www.nav.no/barnetrygd/en) и отпуска по уходу за ребёнком в Норвегии стоит от 60 000 до 80 000 долларов с момента рождения каждого ребёнка до его совершеннолетия, в зависимости от точного дохода родителей.
В последние несколько лет исследователи оценили стоимость общественного пенсионного обеспечения — хотя и не других государственных пособий — в нескольких странах, включая [Австралию](https://doi.org/10.1007/s10888-023-09575-9), [Австрию](https://www.econstor.eu/handle/10419/264830), [Германию](https://doi.org/10.1111/sjoe.12364), [Польшу](https://doi.org/10.1080/13504851.2021.1985719) и [Швейцарию](https://doi.org/10.1186/s41937-020-00063-9), среди прочих.
Во многих странах эта стоимость [конкурирует или превышает](https://doi.org/10.1016/j.jeoa.2023.100445) стоимость всех акций, недвижимости и других частных активов, которыми владеют их жители вместе взятые.
Поскольку многие люди имеют право на социальное обеспечение или его эквивалент в виде государственных пенсионных программ в других странах, общее неравенство в пенсионных накоплениях гораздо меньше, чем в стандартных показателях [собственного капитала](https://phys.org/tags/net+worth/).
Неравенство в богатстве гораздо более неравномерно распределено, чем доход практически во всём мире. В Соединённых Штатах, например, на богатейшие 5% населения приходится 32% всех доходов, но 70% всего богатства.
[Неравенство в богатстве](https://doi.org/10.1177/00031224211027800) [росло с течением времени](https://doi.org/10.1093/qje/qjac033), и разрыв в благосостоянии между чёрными и белыми в Соединённых Штатах особенно велик. В то время как типичные [чёрные семьи имеют доходы, которые составляют около 56%](https://sociologicalscience.com/articles-v5-8-182/) от того, что зарабатывают белые семьи, они владеют только [18% богатства](https://www.bostonfed.org/publications/current-policy-perspectives/2021/a-new-look-at-racial-disparities-using-a-more-comprehensive-wealth-measure.aspx) типичной белой семьи.
По этим причинам многие политики, учёные и активисты предложили амбициозные меры по снижению неравенства в частном богатстве, такие как [налог на богатство](https://www.cnbc.com/2021/03/01/elizabeth-warren-bernie-sanders-propose-3percent-wealth-tax-on-billionaires.html). Ещё одна набирающая популярность идея — начать выпускать [«детские облигации»](https://portal.ct.gov/ott/debt-management/ct-baby-bonds), которые дают каждому новорождённому предоплаченные сберегательные счета.
Богатство, заложенное в государственных пособиях, предлагает дополнительный метод борьбы с неравенством в богатстве. Даже сегодня, когда социальное обеспечение и аналогичные пенсионные программы в других местах учитываются вместе с частными сбережениями, [неравенство в пенсионных накоплениях гораздо ниже](https://doi.org/10.1007/978-3-319-57365-6_440-1), чем в одном только частном богатстве.
Конечно, богатство, которое вы в конечном итоге получите через социальное обеспечение и другие государственные программы, — это не то же самое, что частные активы, которыми вы можете владеть. Вы не можете продать или занять под будущие выплаты по социальному обеспечению, чтобы покрыть непредвиденные расходы или внести первоначальный взнос за дом. И если вы умрёте до достижения пенсионного возраста, вы не получите никаких выплат от системы социального обеспечения, хотя ваш супруг или наследники могут иметь право на [выплаты в связи с потерей кормильца](https://www.ssa.gov/survivor).
Кроме того, государственные программы не высечены на камне. Требования к участию могут измениться, а уровень пособий может быть снижен. Например, если [трастовый фонд социального обеспечения](https://theconversation.com/social-securitys-trust-fund-could-run-out-of-money-sooner-than-expected-due-to-changes-in-taxes-and-benefits-253508) будет исчерпан, пенсионеры могут столкнуться с сокращением своих пособий. Но частное богатство также никогда не гарантировано: [стоимость акций может сильно колебаться](https://fred.stlouisfed.org/series/SPASTT01USQ661N), а [инфляция снижает стоимость любых наличных денег](https://fred.stlouisfed.org/series/CPILFESL), которые вы накопили с течением времени.
По этим причинам наличие сочетания частных сбережений и государственных пособий предлагает наиболее перспективный способ подготовки каждого к будущему. Это также может помочь обществу бороться с [неравенством в богатстве](https://phys.org/tags/wealth+inequality/).
Предоставлено [The Conversation](https://phys.org/partners/the-conversation/).
Эта статья переиздана из [The Conversation](https://theconversation.com) по лицензии Creative Commons. Читайте [оригинальную статью](https://theconversation.com/youre-probably-richer-than-you-think-because-of-the-safety-net-but-youd-have-more-of-that-hidden-wealth-if-you-lived-in-norway-255833).