Новое исследование под руководством доктора Сары Чжан из Alliance Manchester Business School показало, как малые банки в Соединённых Штатах реагируют на растущие опасения по поводу конфиденциальности данных.
Исследование, [опубликованное](https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0929119925001312) в Journal of Corporate Finance, демонстрирует, что, когда штаты США объявляют о планах ужесточения законов о конфиденциальности данных, малые банки быстро увеличивают инвестиции в информационные технологии ещё до принятия таких законов. В среднем банки увеличили расходы на ИТ более чем на треть в год после подобных объявлений.
Методология и результаты
В исследовании были изучены данные 7 251 малого банка по всей территории США за период с 2010 по 2021 год. Результаты показывают, что банки не просто готовятся следовать новым правилам, но и реагируют на рыночное давление — конкуренцию со стороны других банков и страх потерять клиентов.
Это свидетельствует о том, что банки осознают, насколько серьёзно общественность относится к безопасности данных. Громкие случаи утечки данных в последние годы подорвали доверие к финансовым учреждениям. Быстрое реагирование банков на укрепление своих систем отражает растущее давление по защите личной информации, такой как имена, адреса и данные счетов.
Влияние новых правил
Исследование также подчёркивает, что новые правила могут изменить поведение ещё до их официального вступления в силу. Эффект особенно заметен для небольших банков, которые сталкиваются с большими трудностями из-за ограниченности ресурсов. В то время как крупные банки часто уже имеют продвинутые ИТ-системы, малые банки вынуждены быстро догонять их, что может быть дорогостоящим.
Интересно, что исследование показало: хотя банки увеличивают расходы на ИТ, выгода не всегда мгновенна. Прибыль часто снижается из-за высоких затрат, и нет явных доказательств того, что дополнительные расходы сокращают кибератаки в краткосрочной перспективе. Однако в долгосрочной перспективе более надёжные системы могут снизить риски и укрепить доверие клиентов.
Глобальная значимость
Хотя исследование сосредоточено на Соединённых Штатах, его результаты актуальны и для всего мира. В Европе Общий регламент по защите данных (GDPR) уже изменил подходы бизнеса к обработке [персональных данных](https://phys.org/tags/personal+data/). Исследование показывает, что даже предварительное обсуждение новых законов может вызвать серьёзные изменения в подготовке компаний к будущему.
«Наше исследование показывает, что малые банки серьёзно относятся к конфиденциальности данных не только из-за внимания регуляторов, но и потому, что этого требуют клиенты», — говорит доктор Сара Чжан.
Выводы
Исследование поднимает вопросы о том, как малые финансовые учреждения справятся с расходами на соответствие новым стандартам конфиденциальности. Хотя потребители могут выиграть от улучшенной защиты, финансовое бремя может лечь на малые банки, что, в свою очередь, может повлиять на услуги, которые они предоставляют.
Исследование предоставляет ценную информацию для политиков, банков и общественности. Оно подчёркивает, что дебаты о конфиденциальности данных касаются не только регулирования, но и конкуренции, доверия и будущего банкинга в цифровую эпоху.
Предоставлено [University of Manchester](https://phys.org/partners/university-of-manchester/)