Национальное научное агентство Австралии CSIRO и Страховой совет Австралии (ICA) выпустили отчёт, в котором рассказывается, как искусственный интеллект (ИИ) может помочь решить некоторые из наиболее актуальных проблем, стоящих перед страховым сектором и его клиентами.
Отчёт «ИИ для улучшения страхования: повышение качества обслуживания клиентов в условиях отраслевых вызовов»
В отчёте «AI for Better Insurance: Enhancing Customer Outcomes amid Industry Challenges» рассматривается, как ИИ может помочь страховщикам управлять растущими операционными расходами, рисками стихийных бедствий и меняющимися потребностями клиентов.
Сегодня примерно каждая третья австралийская недвижимость — 5,6 миллиона домов — сталкивается с определённым уровнем риска лесных пожаров, в то время как каждый двенадцатый объект недвижимости — 1,36 миллиона домов — подвержен риску затопления.
Эти риски в сочетании с инфляцией, нехваткой рабочей силы и более высокими затратами на перестрахование привели к значительному росту страховых премий и страховых выплат. Страховые выплаты, связанные с катастрофическими событиями, за последние пять лет увеличились почти на 50% и, как ожидается, будут расти на 5% ежегодно до 2050 года. Это давление ощущается во всём обществе, особенно домохозяйствами в зонах повышенного риска и теми, кто испытывает трудности с покрытием расходов на жизнь.
Руководитель проекта CSIRO доктор Александра Братанова подчеркнула критическую важность этого исследования для страховой отрасли Австралии, поскольку сектор ищет новые способы повышения ценности и защиты для австралийцев.
«Страховой сектор сталкивается со значительными трудностями из-за изменения климата, роста затрат и изменения требований клиентов», — сказала доктор Братанова. «Наше исследование определило семь ключевых областей, которые помогут ответственно внедрить ИИ в страховой сектор Австралии, что потенциально улучшит доступность и качество обслуживания клиентов, а также повысит устойчивость отрасли».
Доктор Братанова подчеркнула, что ИИ может помочь оптимизировать операции и предоставить более персонализированный опыт обслуживания клиентов, что потенциально сделает страхование более доступным, оперативным и доступным для австралийцев.
«Однако эта трансформация должна осуществляться ответственно, с соответствующими механизмами управления и ограничениями для защиты конфиденциальности потребителей и обеспечения справедливых результатов», — добавила она.
Основные направления использования ИИ для австралийских страховщиков
Отчёт выделяет пять приоритетных направлений использования ИИ для австралийских страховщиков:
* автоматизация обработки страховых случаев;
* обнаружение мошенничества;
* улучшение андеррайтинга;
* прогнозирование последствий стихийных бедствий;
* обеспечение операционного соответствия.
Генеральный директор ICA Эндрю Холл заявил, что это исследование жизненно важно для отрасли, поскольку она встаёт на путь использования возможностей ИИ для лучшего обслуживания клиентов.
«Этот отчёт представляет собой практическую дорожную карту для страховщиков по ответственному использованию ИИ, сохраняя при этом в центре внимания интересы клиентов», — сказал Холл. «Внедряя эффективные решения на основе ИИ, мы можем повысить доступность и улучшить наш ответ на стихийные бедствия и восстановление после них, что в конечном итоге поможет большему числу австралийцев получить доступ к необходимой им финансовой защите».
«Отрасль стремится к безопасному внедрению, решая вопросы конфиденциальности и безопасности, а также предвзятости систем ИИ, чтобы эти технологии справедливо служили всем австралийцам».
Семь ключевых областей для продвижения внедрения ИИ в страховании
Исследование проводилось в сотрудничестве с рабочей группой ICA по ИИ и опирается на идеи из международных рамок и передовых практик ответственного внедрения ИИ.