Банкам необходимы гибкие системы управления рисками, чтобы адаптироваться к меняющимся рынкам криптовалют и технологиям.
Высшее руководство должно оценивать технические возможности и рыночные риски, прежде чем предлагать услуги по хранению цифровых активов.
Агентства подтвердили, что это разъяснение существующих правил, а не изменение регуляторных ожиданий.
Регуляторы США выпустили официальное разъяснение о том, как банкам следует подходить к хранению криптоактивов, подтвердив, что новые надзорные стандарты не вводятся.
Заявление, совместно опубликованное Федеральной резервной системой (ФРС), Управлением контролёра валюты (OCC) и Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), адресовано банковским организациям, которые в настоящее время предоставляют или изучают услуги по хранению криптоактивов. Руководство касается только хранения, определённого как хранение активов для клиентов, а не более широких предложений по хранению.
Банки должны управлять рисками, связанными с криптовалютой, в соответствии со стандартами, используемыми для традиционных финансовых продуктов и услуг. Это включает в себя управление угрозами кибербезопасности, поддержание контроля над криптографическими ключами и защиту конфиденциальных данных клиентов.
Там, где хранение осуществляется в фидуциарной форме — например, когда банк выступает в роли доверительного управляющего или исполнителя, — банки должны соблюдать федеральные нормативные акты в соответствии с 12 CFR 9 или 150, а также любые соответствующие законы штата. Услуги, не являющиеся фидуциарными, регулируются соглашением банка с клиентом.
Обязанности по хранению
Руководство требует от банков установить полный контроль над криптоактивами, гарантируя, что клиенты не могут в одностороннем порядке переводить активы. Ключевые практики управления должны применяться и к любым субхранителям, используемым для оказания этих услуг.
Банкам рекомендуется проводить детальный анализ каждого криптоактива, который они планируют поддерживать, учитывая его специфические риски, технологические требования и поведение на рынке. Системы управления рисками должны быть динамичными, чтобы адаптироваться к изменениям на рынке и лежащим в его основе технологиям.
Действующие правила соблюдения требований в соответствии с Законом о банковской тайне, борьбе с отмыванием денег и правилами Управления по контролю за иностранными активами остаются в полной силе. Банкам предписано привлекать сотрудников службы комплаенс и высшее руководство при оценке рисков, связанных с криптовалютой.
Учитывая сложность хранения криптоактивов, совет, должностные лица и сотрудники банковской организации должны обладать необходимыми знаниями и пониманием услуг по хранению криптоактивов.
Регуляторы подтвердили, что данное руководство — это не изменение политики, а скорее подтверждение того, как действующие законы применяются к криптовалютной деятельности, сигнализируя о сохранении осторожности со стороны регулирующих органов, одновременно позволяя финансовым учреждениям участвовать в сфере цифровых активов.
Не является инвестиционной рекомендацией.