Как много вы знаете о деньгах?
Рамеш Рао утверждает, что ответ на этот вопрос во многом определяет вашу готовность выйти на пенсию.
Предыдущие исследования показали
Люди, которые более склонны к финансовому риску, обычно чувствуют себя более уверенно в отношении выхода на пенсию. Но новое исследование Рао, председателя McDermott Centennial в области банковского дела и финансов и директора Центра управления капиталом Лэнгстона в Texas McCombs, проливает свет на этот вопрос.
Ключевая переменная
Рао обнаружил, что ключевая переменная — это субъективное финансовое знание (СКЗ): не то, что люди знают о деньгах, а то, что они считают, что знают. Люди с более высоким уровнем СКЗ более склонны к риску и считают, что накопили достаточно средств для выхода на пенсию.
Исследование под названием «Влияние субъективного финансового знания на восприятие достаточности пенсионного обеспечения среди работающих взрослых в США» опубликовано в журнале The Journal of Wealth Management.
Выводы Рао ставят под сомнение традиционные представления о финансовом образовании.
Большинство программ сосредоточены на обучении фактам, таким как сложные проценты, составление бюджета и механика 401(k). Но, по его словам, не менее важен образ мышления. Уверенность, а не только компетентность, может определить, начнёт ли кто-то копить деньги заранее или отложит это.
Раннее накопление сбережений стало важным, поскольку всё больше и больше людей вынуждены самостоятельно обеспечивать свою пенсию.
«В Америке серьёзный кризис, — говорит Рао. — Традиционные пенсионные фонды исчезают, люди живут намного дольше и недостаточно откладывают на пенсию».
Исследователи, включая Конгрун Оuyang из Техасского университета A&M и Хуррама Наведа из Колледжа финансового планирования, проанализировали данные опроса потребителей финансов 2022 года, в котором приняли участие 3 267 работающих взрослых по всей стране. Они обнаружили, что как СКЗ, так и толерантность к риску, а также демографические факторы, такие как доход, образование и здоровье, существенно влияют на то, насколько готовыми к выходу на пенсию чувствуют себя люди.
Участники оценили свою толерантность к финансовому риску, СКЗ и степень готовности к выходу на пенсию по простым числовым шкалам. Анализируя взаимосвязь между тремя переменными и контролируя уровень дохода и образования, исследователи обнаружили:
Рао приходит к выводу, что повышение уверенности людей в управлении деньгами может быть столь же важным, как и повышение их фактических знаний, особенно для людей с низкими доходами или менее формальным образованием.
«Вы укрепляете их уверенность, и это само по себе поможет обществу, потому что люди будут лучше планировать», — говорит Рао.
Эта идея может изменить подход к образованию по вопросам выхода на пенсию, добавляет он.
«Наша основная идея заключается в том, что действия людей определяются тем, во что они верят. Это смещает акцент с реальности на восприятие реальности. Что должна делать финансовая грамотность? Она должна предоставлять инструменты и методы для анализа финансовых результатов на определённом уровне. Но более того, вы должны укреплять уверенность людей».
Предоставлено Университетом Техаса в Остине.