Два года назад пенсионерка из Западного Мэриленда по имени Алида покупала продукты, когда её карта была отклонена. По телефону сотрудник банка объяснил, что на её счёт под её именем было подозрительно зачислено 10 000 долларов, и что её счёт будет закрыт.
«Они сказали: „Леди, вы преступница“», — вспоминает Алида, имя которой не разглашается.
Пока она в течение года судилась с банком, её кредитный рейтинг стремительно падал, пока она не нашла адвоката, который определил, что она стала жертвой кражи личных данных и, вероятно, отмывания денег.
Её случай не единичен. С учётом всё более разнообразных способов отмывания «грязных» денег — торговцы наркотиками в стиле 1980-х годов, подходившие к кассирам с сумками, набитыми наличными, уступили место электронным махинациям — нервные банки принимают агрессивные контрмеры, которые могут навредить невиновным владельцам счетов, замораживая их активы без объяснения причин.
Это один из выводов исследования Университета Мэриленда, опубликованного в прошлом месяце в журнале «Crime and Justice». Исследование под руководством криминолога и заслуженного профессора университета Питера Рейтера проанализировало массу финансовых документов и новостных статей, чтобы дать первую эмпирическую оценку мировой системы борьбы с отмыванием денег.
Среди многочисленных выводов исследования Рейтер обнаружил, что усилия банков по борьбе с отмыванием денег стали более изощрёнными, дорогими и навязчивыми, но нет никаких доказательств того, что с 1989 года, когда была создана система надзора, уровень отмывания денег снизился. Страны, которые настаивали на её создании, особенно Соединённые Штаты, не реализовали критически важные элементы плана, а некоторые банки злоупотребляют тактикой правоприменения, в то время как другие закрывают глаза на сомнительные транзакции.
«Результаты глобальных усилий по борьбе с отмыванием денег находятся где-то между разочаровывающими и жалкими», — сказал Рейтер, который имеет совместную должность в Школе общественной политики Университета Мэриленда и на кафедре криминологии и уголовного правосудия.
Исследование также возглавляет Мирко Наззари, научный сотрудник Университета Сассари в Италии, и описано профессором политологии Кембриджского университета Джейсоном Шарманом как «веха в более широком изучении отмывания денег». Оно призывает учёных и политиков усилить контроль: «Это важнейшая область исследований, которую криминалисты, экономисты и политологи больше не могут игнорировать».
Авторы исследования пришли к выводу, что современные методы наблюдения обходятся дорого. Каждый год банки тратят сотни миллиардов долларов на перехват денег, депонированных торговцами наркотиками и другими преступниками, но в конечном итоге возмещается менее 5%, оставляя триллионы долларов неучтёнными. Расходы несут владельцы банковских счетов, сказал Рейтер.
Методы самозащиты банков часто ловят в ловушку невинных иностранных граждан, сказал Рейтер, используя в качестве примера гипотезу об изучении россиянином американского университета и получении денег из дома. «Банки говорят: „Давайте упростим себе жизнь и закроем его счёт“, а затем отправляют ему чек», — сказал он.
С другой стороны, многим гражданам не из США запрещено отправлять деньги в свои родные страны, говорится в исследовании Университета Мэриленда: «Сомалийский беженец хочет помочь своей семье, а его банк говорит: „Мы не можем сказать, идут ли эти деньги на террористические операции, поэтому мы не будем способствовать переводу“, — пояснил Рейтер.
«Эти мандаты на постоянный мониторинг клиентов и сообщение о чём-либо подозрительном должны беспокоить суды», — сказал Джефф Роуз, старший адвокат Института справедливости, вашингтонской общественной организации, представляющей интересы владельцев бизнеса, занимающихся денежными переводами вблизи мексиканской границы. Будучи связанными федеральным законом о получении данных о клиентах, совершающих даже незначительные транзакции, и сообщении о них правительству, его клиенты теряют бизнес, сказал Роуз.
Хотя многие банки принимают чрезвычайные меры предосторожности против незаконных депозитов, другие просто игнорируют их, пришёл к выводу Университет Мэриленда, используя в качестве примера TD Bank, который в прошлом году согласился выплатить 3 миллиарда долларов за то, что позволил торговцам наркотиками и другим сетям по отмыванию денег перевести 670 миллиардов долларов через свои счета за несколько лет.
Банки могут пойти на риск таких штрафов по разным причинам: федеральным нормам не хватает жёсткости, уголовные преследования редки, а расследования занимают время, позволяя руководителям в промежутке сменить работу.
Конечно, меры по борьбе с отмыванием денег приносят определённую пользу, поскольку многие транзакции отмечены как подозрительные, что помогло правоохранительным органам задержать торговцев наркотиками, отмечается в исследовании.
Для банков, принимающих чрезмерно агрессивные меры самозащиты, такие люди, как Алида, оказываются в ловушке. На обратной стороне чека на 10 000 долларов, зачисленного на её счёт в Мэриленде, её имя было аккуратно напечатано, а не подписано, вместе с номером её счёта. Позже она вспомнила, что несколько месяцев назад получила уведомление от IRS о возможной краже личных данных, но банк проигнорировал её мольбы, сказала она.
Её счёт содержал всего несколько долларов, но его заморозка помешала ей получить средства социального обеспечения. Ни один другой банк в Мэриленде не принял её, что вынудило её занять деньги у своих дочерей на месяц. «У меня не было ни цента», — сказала она.
Её дело было передано в Службу волонтёров-юристов Мэриленда, которая убедила банк снять красный флаг и удалить её имя из двух потребительских агентств, отслеживающих мошенническую деятельность. После 16-месячной борьбы банк так и не объяснил своих действий, сказал адвокат Алиды Кортленд Меркель.
Согласно исследованию Университета Мэриленда, Соединённые Штаты, вероятно, являются крупнейшим местом назначения отмытых денег и возглавляют глобальные усилия по исправлению системы. Но «если банк решит, что вы представляете риск для отмывания денег, и не скажет вам, почему вас выгнали, это не по-американски», — сказал Рейтер.