Компания Divine Research предлагает необеспеченные кредиты и с декабря выдала более 30 000 краткосрочных займов в USDC, в основном малообеспеченным заёмщикам по всему миру.
Для предотвращения мошенничества Divine Research использует сканирование радужки от Worldcoin и взимает проценты в размере 20–30%. Несмотря на то, что по первоначальным займам уровень дефолта составляет 40%, платформа стремится компенсировать потери за счёт процентов и возврата бесплатных токенов.
Возвращение необеспеченного кредитования в сфере криптовалют
Это возрождение знаменует собой изменение отношения к рискам после краха криптовалют в 2022 году. Модель в значительной степени опирается на системы идентификации и честность заёмщиков, при этом залоговое имущество для возмещения в случае дефолта отсутствует.
Необеспеченное кредитование возвращается в сферу криптовалют, поскольку волна новых стартапов продвигает стратегии высокорискового микрофинансирования в блокчейне. Это произошло всего через три года после того, как крах сектора спровоцировал массовые банкротства в отрасли.
В центре этого возрождения находится компания Divine Research из Сан-Франциско, которая утверждает, что с декабря выдала более 30 000 необеспеченных краткосрочных займов.
Использование биометрической проверки
Согласно отчёту Financial Times, компания использует биометрическую проверку от Worldcoin Сэма Альтмана для проверки заёмщиков и блокирует возможность повторной подачи заявок нарушителями под новыми идентификаторами.
Мы предоставляем кредиты обычным людям, таким как учителя средних школ, продавцы фруктов… по сути, всем, у кого есть доступ в интернет. Это микрофинансирование на стероидах.
Модель Divine ориентирована на кредиты на сумму менее 1 000 долларов США (1 520 австралийских долларов), выдаваемые в стабильной монете Circle USDC заёмщикам, преимущественно за пределами США. Процентные ставки составляют от 20% до 30%, а заёмщики проходят проверку с помощью сканирования радужки для снижения уровня повторных мошенничеств. Компания позиционирует себя как альтернативу для людей, которые не охвачены традиционным финансированием.
Любой желающий может предоставить ликвидность. Мы разработали систему таким образом, что после учёта уровня дефолта и предлагаемых процентных ставок поставщики всегда будут получать прибыль.
Ещё один участник — 3Jane
Ещё один участник рынка — компания 3Jane, которая в июне получила 5,2 миллиона долларов США (7,91 миллиона австралийских долларов) в виде начального финансирования от Paradigm, той же группы венчурных капиталистов, которая поддержала FTX. В отличие от Divine, 3Jane работает полностью в сети и требует от заёмщиков предоставления проверяемых данных о криптоактивах, банковских активах или прогнозируемом доходе. Однако залоговое имущество не предоставляется, что затрудняет взыскание в случае дефолта.
Возвращение необеспеченных займов?
Возрождение необеспеченного кредитования следует за новыми историческими максимумами биткоина и растущим интересом со стороны институциональных инвесторов. Даже JPMorgan изучает возможность предоставления займов, обеспеченных криптовалютой, как сообщило издание Crypto News Australia.
В целом наблюдается явный сдвиг в отношении к рискам после краха Celsius, BlockFi и FTX в 2022 году. Однако структура остаётся хрупкой. Ставки делаются на системы идентификации, честность заёмщиков и проверку данных. Это рискованная смесь, которая перекликается со многими предположениями, сделанными до краха 2022 года.
Не является инвестиционной рекомендацией.