«Большая тройка» банковских регуляторов США — Управление контролёра валюты (OCC), Федеральная резервная система и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) — совместно выпустили руководство о том, как банкам следует подходить к хранению криптоактивов.
Это руководство, хотя и не вводит новых правил, подчёркивает необходимость использования банками существующих систем управления рисками и протоколов соблюдения требований при работе с цифровыми активами от имени своих клиентов.
Стандарты хранения криптоактивов
Согласно сообщениям журналиста Fox Элеонор Террет, заявление регуляторов направлено на банковские организации, которые либо в настоящее время предоставляют, либо рассматривают возможность предложения услуг по хранению криптовалют.
В руководстве «хранение» определяется как действие по хранению актива в интересах клиента, подчёркивая, что банки могут также предлагать дополнительные услуги по хранению, сосредоточив внимание на хранении криптоактивов.
Регуляторы признают сложности, связанные с хранением цифровых активов. Они подчёркивают важность существующих законов и нормативных актов, регулирующих фидуциарные и нефидуциарные возможности.
Банки, предлагающие эти услуги, должны соответствовать соответствующим правовым стандартам, включая изложенные в Разделе 12 Свода федеральных правил (CFR). Это включает в себя управление криптоактивами аналогично традиционным активам.
Важность тщательной оценки рисков
Тимур Сулейменов, глава Национального банка Казахстана, отметил, что потенциал высокой доходности от криптовалют заманчив, но важно осознавать волатильность, связанную с этими активами. Регуляторы призывают банки проводить тщательную оценку рисков, прежде чем выходить на рынок хранения криптовалют.
Кроме того, в руководстве подчёркивается необходимость наличия у банков квалифицированного персонала, способного разбираться в тонкостях хранения криптоактивов. Это включает в себя разработку планов действий на случай непредвиденных обстоятельств для решения непредвиденных проблем, которые могут возникнуть при предоставлении этих услуг.
Рекомендуемые программы аудита
Помимо операционных рисков, первостепенное значение имеют юридические аспекты и аспекты соблюдения требований. Банковские организации должны соблюдать существующие нормативные акты, включая Закон о банковской тайне (BSA), законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и требования Управления по контролю за иностранными активами (OFAC).
Руководство также подчёркивает важность чётких клиентских соглашений, определяющих обязанности как банка, так и его клиентов. Такие соглашения должны решать конкретные вопросы, связанные с хранением цифровых активов, включая управление, методы хранения активов и роль любых суб-хранителей, участвующих в процессе.
При рассмотрении вопроса о предоставлении услуг по хранению криптоактивов банки должны также сопоставить преимущества и риски использования третьих лиц в качестве суб-хранителей. Проведение комплексной проверки имеет важное значение при выборе этих партнёров, поскольку банки несут ответственность за деятельность любых привлечённых ими суб-хранителей.
Для обеспечения эффективного надзора банкам рекомендуется внедрить комплексные программы аудита, которые оценивают их операции по хранению криптоактивов. Эти аудиты должны охватывать различные аспекты, включая управление криптографическими ключами, переводы активов клиентов и общую эффективность внутреннего контроля банка.
Не является инвестиционной рекомендацией.