Власти Испании при поддержке Европола и правоохранительных органов Франции, Эстонии и Соединённых Штатов ликвидировали масштабную сеть по отмыванию денег через криптовалюты. Было перемещено более 540 миллионов долларов преступных доходов. Пять человек были арестованы в связи со схемой. Трое из них были задержаны на Канарских островах, а двое других — в Мадриде.
Сложная сеть подставных компаний
Преступная группа создала сложную сеть подставных компаний в Гонконге, которые действовали как фальшивые платёжные процессоры. Эти фирмы открывали банковские счета, используя поддельные документы, и использовали их для перевода средств между Европой и Азией. Как только деньги попадали в систему, они переводились по нескольким счетам, смешивались с транзакциями в криптовалюте и вновь вводились в традиционный банковский сектор, как если бы они имели чистое происхождение.
Следователи считают, что группа отмыла около 460 миллионов евро, используя несколько слоёв наличных депозитов, банковских переводов и цифровых активов, чтобы избежать обнаружения. Средства часто проходили через криптоплатформы, что усложняло отслеживание денежного следа.
Новый уровень международного сотрудничества
Этот случай выделяется уровнем координации между странами. Европол предоставил операционную поддержку, обмен разведданными и цифровую криминалистическую экспертизу. Испанская полиция вела расследование, а другие страны помогали собирать доказательства и отслеживать данные. Власти утверждают, что международное сотрудничество имело решающее значение для отслеживания средств и установления связи с реальными участниками.
Крупнейший немецкий банк планирует позволить 50 миллионам клиентов торговать криптовалютой
Крупнейшая банковская группа Германии, Sparkassen-Finanzgruppe, готовится позволить почти 50 миллионам клиентов покупать и продавать цифровые активы, такие как биткоин и эфириум, прямо из их обычных банковских приложений. Развёртывание ожидается к середине 2026 года и разрабатывается DekaBank, управляющим активами Sparkassen, который уже имеет лицензию на хранение криптовалюты в соответствии с немецким законодательством.
От скепсиса к участию
Ещё недавно Sparkassen предупреждала людей держаться подальше от криптовалюты. Но несколько вещей изменились. Во-первых, ЕС ввёл MiCA, дав банкам надлежащую основу для работы. Во-вторых, конкуренты начали выходить на рынок, и клиенты стали спрашивать, почему Sparkassen не идёт в ногу со временем.
Маттиас Диссл, представляющий баварское отделение Sparkassen, признал, что интерес клиентов был слишком велик, чтобы его игнорировать. В мире, где финансовые услуги постоянно развиваются, оставаться в стороне от криптовалюты стало выглядеть скорее как отставание, чем как игра с осторожностью.
Как это будет работать
Вместо того чтобы направлять пользователей на внешние биржи, Sparkassen позволит людям покупать и продавать криптовалюту непосредственно в их существующих мобильных банковских приложениях. Никаких отдельных процедур регистрации, никаких дополнительных проверок KYC. Это имеет большое значение с точки зрения доступности. И поскольку работа ведётся на базе DekaBank, клиентам не нужно беспокоиться о том, куда идут их средства или кто их держит.
Sparkassen не будет предлагать инвестиционные рекомендации или активно рекламировать услугу. Но она будет включать чёткие предупреждения о рисках. Банк хочет предоставить доступ, а не поощрение.
Другие банки тоже этим занимаются
Sparkassen присоединяется к растущему списку банков по всей Европе, которые серьёзно относятся к криптовалюте. Deutsche Bank активно занимается услугами по хранению. Börse Stuttgart управляет приложением Bison, одной из самых активных платформ для торговли криптовалютой в Германии. Даже Volksbanken, одно из более традиционных имён в немецком банковском деле, экспериментирует с пилотами в сфере криптовалют.
В других странах ЕС банки в Люксембурге и Франции тестируют токенизированные активы и подают заявки на получение лицензий MiCA. То, что когда-то считалось нишевым явлением, становится частью обычной банковской инфраструктуры, особенно теперь, когда правила стали яснее, а спрос — громче.
Не без осторожности
Sparkassen не отбросила осторожность. Немецкие регуляторы зафиксировали почти 9 000 подозрительных транзакций, связанных с криптовалютой, в 2024 году. Финансовые преступления остаются главной проблемой, особенно когда речь идёт о криптовалюте. Поэтому Sparkassen строит на собственной инфраструктуре, а не передаёт на аутсорсинг. Это способ сохранить контроль, расширяясь на новую территорию.
Почему этот шаг имеет значение
Предоставление миллионам обычных пользователей доступа к криптовалюте через традиционный банк — это большое дело. Оно устраняет трения, придаёт законность и заставляет другие учреждения пересмотреть свою позицию. Для клиентов это означает, что они наконец могут исследовать цифровые активы, не погружаясь в незнакомые платформы. А для Sparkassen это чёткий сигнал: криптовалюту больше нельзя игнорировать. Теперь это то, для чего нужно строить.
Не является инвестиционной рекомендацией.