Климатические потрясения, такие как экстремальные погодные явления, имеют катастрофические последствия для средств к существованию и экономического благополучия пострадавших сообществ. Банковский сектор может стать важным инструментом для повышения устойчивости. Но каким образом? Ответы на этот вопрос даёт исследование, проведённое в Маастрихтском университете.
В журнале De Economist экономист Винценц Петерс опубликовал систематический обзор литературы, в котором проанализировал 76 соответствующих эмпирических исследований о том, как банки реагируют на природные катастрофы и как они смягчают последствия для реальной экономики.
Угрозы для стабильности и прибыльности банков
Катастрофы угрожают стабильности и прибыльности банков, но пока их последствия в основном носят временный характер. Исследования показали, что катастрофы оказывают значительное негативное влияние на балансы банков. Однако для банков, расположенных в странах с развитыми экономическими и финансовыми системами и обладающих достаточным капиталом, негативные последствия обычно кратковременны, и финансовые учреждения быстро восстанавливаются.
Строгое регулирование и требования к капиталу повышают устойчивость банков к разрушительным потрясениям, и ни одно событие пока (по крайней мере) не поставило под угрозу стабильность банковской системы в целом.
Особенности влияния на развивающиеся страны
Однако в контексте развивающихся экономик серьёзные потрясения оказывают более длительное воздействие на состояние банков, увеличивая финансовые риски и снижая прибыльность банков. В результате эти банки испытывают трудности с предоставлением кредитов после потрясений. Это усугубляет экономические проблемы домохозяйств и фирм в пострадавших от катастроф странах: без кредитов им часто не хватает ресурсов для восстановления и возобновления своей жизнедеятельности.
«Мы знаем, что экономическое развитие является одним из лучших факторов, предсказывающих экономическую устойчивость к потрясениям. У более богатых стран есть ресурсы для восстановления, в то время как у более бедных их нет. Финансовый сектор — это один из каналов, который усиливает эту проблему. Более слабые банки, которые менее капитализированы, сокращают кредитование, затягивая борьбу за восстановление в пострадавших от катастроф регионах», — говорит Петерс (Маастрихтский университет).
Исследование также подчёркивает потенциальный компромисс, который должны учитывать политики и общество в целом: характеристики банковской системы, которые обычно связаны с более высокой эффективностью (такие как высокая конкуренция, приватизация, автоматизация кредитных решений), могут препятствовать устойчивости в кризисные времена.
Примеры более устойчивых банковских систем
Например, регионы с более традиционными, локально ориентированными и небольшими банками (такими как кооперативные банки в Европе или общинные банки в США) в среднем более устойчивы. Хотя эти банки часто более уязвимы из-за своей локальной ориентации, они, по-видимому, более привержены направлению кредитных потоков пострадавшим заёмщикам в своих операционных зонах.
Аналогичным образом государственные банки, которые, как показано, менее эффективны и прибыльны, активно участвуют в финансировании восстановления, что оказывает положительное влияние на устойчивость местной экономики. Однако банки, ориентированные исключительно на максимизацию прибыли, похоже, не генерируют таких преимуществ, по крайней мере, в той же степени.
«Кажется, существует компромисс между системой, ориентированной на эффективность и прибыльность в некризисные времена, и системой, которая повышает устойчивость экономики в кризисные времена. По мере того как связанные с климатом бедствия становятся более частыми и интенсивными, регулирующим органам и политикам, возможно, потребуется переосмыслить структуру наших банковских систем в свете этих данных», — говорится в исследовании.
«Перед лицом изменения климата людям нужны банки, которые также предоставляют кредиты, когда идёт дождь, а не только когда светит солнце», — говорит Петерс.
Предоставлено:
[Гентский университет](https://phys.org/partners/ghent-university/)