Маурисио Вергара, генеральный директор и сооснователь Kapwork, контролирует операции, продажи и маркетинг компании. Будучи бывшим владельцем малого бизнеса, он на собственном опыте ощутил нагрузку, которую создают поздние платежи для растущих компаний. Позже, во время работы в Google и Unity, он увидел, как задержки с выплатами негативно влияют на создателей, тормозя их способность к масштабированию. Стремясь найти лучшее решение, он начал изучать эту сферу — и быстро понял, насколько ограничены возможности финансирования малого бизнеса и как сложно спонсорам поддерживать его эффективно.
Это привело к созданию Kapwork — платформы, которая упрощает финансирование на основе доходов, соединяя компании с поставщиками капитала через прозрачный и беспрепятственный опыт. Платформа разработана для поддержки следующего поколения предпринимателей, помогая бизнесу расти на их условиях, превращая будущий доход в немедленное финансирование.
Что вас вдохновило на создание Kapwork, и как ваш личный опыт владельца малого бизнеса в Колумбии сформировал ваше видение трансформации индустрии факторинга?
Раньше я управлял рестораном и кейтеринговым бизнесом в Колумбии. До сих пор помню, как первый клиент переступил порог, и подумал: «Она здесь, потому что у меня есть что предложить. Что-то, что добавляет ценность». Это был такой сюрреалистический опыт, который я позже подтвердил в Google.
Работая напрямую с разработчиками приложений и игр, я понял, как сильно мне нравится помогать людям, которые могут создавать что-то там, где раньше ничего не было. Разработчики, как и владельцы малого бизнеса, — ремесленники современности, и для меня нет ничего более удовлетворяющего, чем помощь тем, кто создаёт ценность, генерирует богатство. Поэтому я и основал Kapwork вместе с Питом Томасом. Был целый сектор, критически важный для нашей экономики, который в значительной степени игнорировался технологиями.
Вы описали факторинг счетов как спасательный круг для малого бизнеса. Как этот спасательный круг выглядит сегодня, и как Kapwork меняет его?
Денежный поток — это спасательный круг для малого бизнеса, и без факторинга, обеспечивающего его, многие из этих компаний просто обанкротились бы. В секторе B2B принято растягивать сроки оплаты на 30–90 дней. Представьте себе, что вы зависите от крупных корпораций, ожидая оплаты за услуги и товары, которые вы уже поставили. Без факторинга, обеспечивающего необходимый оборотный капитал, эти предприятия не могут расти, а в некоторых случаях могут даже обанкротиться.
Факторинг существует более ста лет, чтобы восполнить эти пробелы, выкупая счета-фактуры и предоставляя капитал, но он ещё не масштабировался. Это сложный, рискованный и трудоёмкий процесс для тысяч факторов по всему миру.
Kapwork был создан, чтобы пересмотреть эти операции; мы используем искусственный интеллект и автоматизацию для ускорения рабочих процессов, уменьшения ошибок и более эффективного масштабирования. Это означает, что больше денег поступает в бизнес. Факторинг помогает предприятиям процветать, а Kapwork помогает тем факторам и малому бизнесу, которые на них полагаются.
Технические трудности при создании ИИ-платформы
Каковы были самые большие технические трудности при создании ИИ-платформы, которая интегрируется с более чем 4000 порталами поставщиков и финансовыми системами?
Первое серьёзное техническое препятствие заключается в том, что большинство систем управления поставщиками (VMS) не предоставляют API. Поэтому агенты искусственного интеллекта Kapwork были разработаны для навигации по идентичным интерфейсам VMS, которые используют люди. Эти интерфейсы могут быть ненадёжными, когда дело доходит до автоматизации извлечения данных, некоторые из них меняют форму и функции каждые несколько месяцев. Поэтому нам действительно пришлось разработать надёжную систему исправления ошибок в нашей агентской структуре, чтобы агенты Kapwork оставались устойчивыми, несмотря на изначально ненадёжную среду, и могли беспрепятственно устранять ошибки по мере их обнаружения.
Второе серьёзное техническое препятствие — это то, что каждая VMS отличается. Хотя должники, использующие Ariba и Coupa, обычно предлагают одинаковый пользовательский интерфейс для извлечения данных, тысячи других должников в «длинном хвосте» не следуют стандартному интерфейсу и представляют данные, необходимые финансистам, всевозможными неочевидными и громоздкими способами. Чтобы оставаться эффективными, мы должны были разработать агентскую систему искусственного интеллекта, которая может исследовать любой портал, который она раньше не видела, и быстро выяснить, где получить необходимые данные и как написать надёжную программу для их получения.
Наконец, отсутствие API сделало определение протоколов ответственного управления паролями для облегчения автоматизации невероятно сложной задачей. Нефинансовая сфера в целом виновата в плохой гигиене паролей. Мы часто видим, как несколько сторон часто делятся различными учётными данными, чтобы доказать друг другу, что стороны и контрагенты хранят нужные данные в нужных системах. Поэтому, когда дело доходит до помощи этой отрасли в автоматизации проверки данных в масштабе, определение соответствующих протоколов безопасности и продвижение лучших практик потребовали много исследований и обсуждений с операторами, работающими в этой сфере сегодня.
Использование ИИ для проверки счетов-фактур
Как Kapwork использует ИИ для проверки счетов-фактур за секунды — то, на что раньше уходило 1–2 дня ручных усилий?
Поскольку агенты искусственного интеллекта Kapwork работают одновременно, например, одновременно извлекая данные из 20 порталов, мы можем проверять данные счетов-фактур в масштабе. Данные также могут быть автоматически заполнены на централизованной панели управления для получения комплексного представления о конвейере.
В отличие от большинства финансовых команд, занимающихся проверкой сегодня, один человек может войти только в один портал за раз, найти нужные данные, загрузить их, выйти, снова войти для следующего клиента и так далее. До сегодняшнего дня люди выполняли всю эту работу вручную, последовательно, пробираясь через большую книгу подтверждений, на заполнение которой у одного человека могут уйти дни.
Возможности проверки данных и обнаружения мошенничества
Какие возможности проверки данных и обнаружения мошенничества предлагает ваша система искусственного интеллекта и как они сравниваются с традиционными подходами?
Что касается обнаружения мошенничества, Kapwork описывает свою уникальную возможность как «обнаружение аномалий». Мы не применяем какой-либо специализированный искусственный интеллект к этой проблеме, а вместо этого опираемся на то, что агрегация данных агентами искусственного интеллекта Kapwork естественным образом формирует закономерности того, как две компании ведут дела вместе, каковы диапазоны значений для таких вещей, как сумма и срок оплаты, и всегда ли присутствует заказ на покупку, связанный с дебиторской задолженностью.
По мере того как со временем устанавливаются закономерности, Kapwork может обнаруживать возможное мошенничество, показывая, что недавняя транзакция или набор транзакций выходят за рамки того, что считается «нормальным» бизнесом, и предупреждать клиента.
Роль ИИ в улучшении потока сделок и коэффициентов конверсии
Какую роль играет искусственный интеллект в улучшении потока сделок и коэффициентов конверсии для покупателей счетов-фактур на вашей платформе?
Фактору обычно требуется от одного до трёх месяцев, чтобы андеррайтировать продавца счетов-фактур. В течение этого времени продавец отчаянно нуждается в деньгах, в то время как фактор держит свой капитал в банке без дела. ИИ Kapwork мгновенно проверяет данные по счетам-фактурам, извлекая записи непосредственно из систем должников и предоставляя проверенный «снимок AP», который позволяет кредитным командам одобрить или отклонить дебиторскую задолженность за считанные дни, а не месяцы.
Система также позволяет факторам чаще проверять счета-фактуры из их существующей клиентской базы без привлечения дополнительного персонала, позволяя им быстрее размещать капитал.
Уроки из Big Tech
Вы занимали руководящие должности в Google и Unity. Какие уроки из Big Tech помогли вам при переходе в жизнь стартапа в Kapwork?
В трёх аспектах. Это помогло мне понять, что я не хочу тратить больше времени на наблюдение за высыханием краски, сформировало меня как лидера и дало мне уверенность в том, что я всегда могу попробовать и разобраться.
В словах Марка Рэндольфа: «Всё решаемо, если вы готовы начать и разобраться». Когда я впервые работал в Google и Unity, я часто чувствовал синдром самозванца. Имея более скромное происхождение, чем мои коллеги из Лиги плюща, я сомневался в своей ценности, но Google научил меня, что если я был там, то для этого была причина. По мере того как я начинал продвигаться по карьерной лестнице, я обрёл уверенность в том, что даже если я не знаю, как что-то сделать, всё, что мне нужно сделать, — это начать. Со временем вы всегда сможете во всём разобраться.
Google также сформировал меня как лидера. Он научил меня, что ничто не масштабируется быстрее, чем привлечение людей за ясное видение, в которое они верят. Это также помогло мне понять, что нужно для создания здоровой среды, в которой каждый может высказать своё мнение, не опасаясь возмездия. Ничто так не помогает компании расти быстрее, как умная команда проактивных людей, объединённых вокруг видения, которые готовы бросить вызов вашему мышлению и взять на себя обязательства.
Наконец, Big Tech также помог мне осознать, что я больше не хочу наблюдать за высыханием краски. Существует так много иерархий и скрытых интересов, что всегда сложно бросить вызов существующему положению вещей. Системы устроены так, чтобы снижать риски, и в некоторых случаях это приводит к тому, что сотрудники больше озабочены демонстрацией хорошей работы, которую они делают, чем самой работой. Я больше не хотел этого в своей жизни, особенно когда видишь, как мир движется с головокружительной скоростью со всеми недавними разработками в области искусственного интеллекта.
Видение будущего ИИ в финансовых услугах
Каково ваше видение того, как ИИ будет дальше трансформировать индустрию финансовых услуг, особенно в сегментах малого и среднего бизнеса с недостаточным уровнем обслуживания?
Разнородность хороша для общества и плоха для кредитной индустрии. Меня завораживает, как разнообразие малого бизнеса затрудняет поиск решений по привлечению оборотного капитала.
То, что буквально делает МСП особенными, затрудняет их рост. Просто подумайте о разнообразии МСП. С одной стороны, у вас есть семейный оптовый продавец товаров для дома, а с другой — бутик-пекарня для ремесленников. Оба хороши тем, что вносят свой уникальный вклад, но управляются и работают совершенно по-разному. Разнообразие отраслей, финансов и бизнес-моделей невероятно усложняет задачу для кредиторов, чтобы они могли принять решение, и для МСП — чтобы ориентироваться в ландшафте. Так как же вы оцениваете разнообразные предприятия без универсального подхода? ИИ уже был инструментом для преодоления этого разрыва, но это всегда было слишком дорого.
На мой взгляд, самое интересное заключается в том, что, наконец, стало экономически целесообразно создавать решения для решения этих проблем. Более доступный ИИ сделает возможным для финансовой индустрии создание решений для сильно фрагментированной и разнородной отрасли малого и среднего бизнеса.